Private Rente

Fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung

Wertvoll: Private Rente hilft Dir dabei, Ihre Rentenlücke zu schließen und Deinen Lebensstandard im Alter zu halten.
Flexibel: Private Rentenversicherung garantiert Dir ein Leben lang eine Rente. Wenn Du möchtest, kannst Du dir das angesparte Kapital stattdessen auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
Steuerliche Vorteile: Deine lebenslange private Rente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Du eine Kapitalauszahlung wählst, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Dein Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Du bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

Vorteile für Dich:

Garantierte Leistungen machen die Versorgung im Alter kalkulierbar.
Lebenslange Rentenzahlungen schützen vor dem Risiko, dass das Kapital frühzeitig aufgebraucht ist.
Die Auszahlungen von Rentenversicherungen unterliegen einer günstigen Ertragsanteilbesteuerung.
Angehörige können über eine Rentengarantiezeit oder eine Hinterbliebenenrente abgesichert werden (die Auszahlung wird für eine bestimmte Zeit, auch nach dem Tod des Versicherten, weiter ausgezahlt).

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Geld im Portemonnaie von Versicherungsmakler

Rätsel mit dem Geld von Versicherungsmakler

Riester Rente

Den Staat an der Altersversorgung beteiligen!

Die gesetzliche Rentenversicherung reicht schon lange nicht mehr aus. Das hat der Staat erkannt und bietet in der Riesterrente attraktive Anreize (Sonderzulagen und Steuervorteile). Die Riesterrente ist eine sehr sichere Altersversorgung, da die eingezahlten Beiträge garantiert sind und die Rente lebenslang, auch an Hinterbliebene, gezahlt wird. Eine Wohn-Riesterrente kann auch zur Finanzierung der selbstgenutzten Immobilie eingesetzt werden.

Wer hat Einspruch?

Ein Recht auf Riesterzulagen haben alle gesetzlich Rentenversicherten. Darüber hinaus gibt es aber auch noch weitere Möglichkeiten, sich die Zulagen zu sichern:

Angestellte, aufgrund Ihrer Zugehörigkeit zur gesetzlichen Rentenversicherung
Ehepartner von zulageberechtigten Riestersparern, erhalten ebenfalls die Förderung
Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes sind zulagenberechtigt
Selbstständige, die selber nicht gesetzlich rentenversichert sind, können Ihren Anspruch über einen zulagenberechtigten Ehepartner geltend machen

Welche Zulagen und Förderungen gibt es?

Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, muss Du 4 % Deines Vorjahres-Bruttoeinkommens in einen Riestervertrag einzahlen. Der Mindestsparbetrag liegt bei 60,- Euro pro Jahr

Die Grundzulage auf den max. Sparbetrag beträgt seit 2018 pro Person 175,- Euro
Zusätzlich wird pro Kind eine Zulage von 185,- Euro pro Jahr gezahlt (für bis Ende 2007 geborene Kinder)
Für Kinder, die ab 2008 geboren sind, wird sogar eine Förderung von 300,- Euro pro Jahr gezahlt
Das Finanzamt prüft für Sie automatisch, ob eine Steuererstattung auf die eingezahlten Beiträge einen größeren Vorteil für Sie bringt und nimmt in diesem Fall eine Steuererstattung vor

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Rürup Rente

Das Steuersparmodell für Ihre Altersversorgung

Für Selbstständige und Freiberufler, die nicht die Riesterförderung in Anspruch nehmen können, ist die Rüruprente die einzige Möglichkeit, sich eine staatlich geförderte Altersversorgung aufzubauen. Aber auch Angestellte und Beamte mit einer hohen Steuerlast, profitieren von der attraktiven Steuerersparnis.

Vorteile für Dich:

Im Jahr 2022 sind 94 % der eingezahlten Beiträge bis 25.787 Euro für Ledige und für Verheiratete 51.576 Euro als Vorsorgeaufwendungen absetzbar (in 2022 also 24.100,– Euro).
Die Absetzbarkeit steigt jährlich um weitere 2% bis die Beiträge im Jahr 2025 zu 100% absetzbar sind
Die Höhe der jährlichen Einzahlungen können Sie von Ihrer individuellen Situation abhängig machen
Auch die Einzahlungsintervalle bestimmen Sie selber: monatlich, 2-3 mal pro Jahr oder zum Jahresende

Wichtig:

Eine Auszahlung ist nur als lebenslange Rente möglich
Die Ansprüche sind nicht: vererblich, übertragbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar
Die Besteuerung findet erst bei Auszahlung der Rente statt. Die Steuerhöhe richtet sich nach dem Jahr des ersten Rentenbezugs
Die Rente kann ganz flexibel ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt werden

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Ein kleiner Mann steht auf den Unterlagen des Versicherungsmaklers